专家：弃定息房贷需留意高额违约金

by 翟朗维澳洲新快网. Jan.26, 2017

库帕称，借款人需要详细了解贷款银行如何计算违约金。（《澳洲金融评论报》图片）

据《澳洲金融评论报》报道，由于预计借贷成本上升，部分房产投资者或置业者希望申请固定利率房贷，或调整已有的固定利率房贷。然而，业内人士提醒，相关操作需要注意违约金问题。

去年8月，澳洲现金利率跌至1.5%的历史低位，大幅低于2011年中的4.75%。部分借贷机构早前已经逐步上调利率，市场预测趋势将会持续。

房贷信息机构Mortgage Choice数据显示，最新房贷申请中约22%为固定利率，高于一年前的19.4%。首席执行官弗拉维尔（John Flavell）预测将有更多人选择固定利率产品。

金融业务机构Cooper Financial Connections总经理库帕（Peter Cooper）称，借款人需要详细了解贷款银行如何计算违约金，并呼吁银行提高合同透明度。他说：“大部分借款人都知道需要支付违约金，但通常预料不到金额之大。”库帕提到，最近有客户贷款200万澳元随后违约，需要支付违约金超过8万澳元。“而银行并不乐意公开违约金计算方式。”

违约金计算一般包括4个方面：贷款剩余期限、未结清的余额、贷款签订时的银行融资成本、贷款违约时的银行融资成本。

对于取消较高利率贷款、转签较低利率贷款，Mortgage Choice经纪辛克莱尔（John Sinclair）并不看好。他说：“我从没见过由客户能通过固定利率贷款违约获利。”

澳洲联邦银行（Commonwealth Bank of Australia）发言人称：“如果我们认为提前偿还固定利率贷款将会导致损失，我们将会扣除提前还款调整金（ERA）。”

三一财富服务公司（Trinity Wealth Service）财物规划师邦德（Peter Bond）提出4条建议：1）留意签订贷款时的利率水平——银行间同业拆息率（BBSW）超出该水平，才可以考虑调整；2）要求银行提供违约报价；3）如无明确展望，就不要使用固定利率产品；4）谨慎选择固定与浮动利率相结合的产品。

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