推出“按揭休假”帮扶购房者？

by 徐蓓蓓环球时报. Apr.20, 2019

对许多俄罗斯居民来说，贷款是买房的唯一机会。

【环球时报综合报道】俄罗斯处境困难的按揭贷款借款人将能享受暂时减少还贷额，甚至延期偿还贷款的权利。俄国家杜马(议会下院)计划在春季结束前通过这一法案。按揭贷款是俄罗斯人解决住房问题的主要方法，平均还款期为17年。在此期间借款人可能会发生很多事，因此政府希望在法律上为他们提供可以暂时减轻财务压力的机会。

“按揭休假”最长6个月

按揭“休假”最长期限为6个月。借款人如处境困难，可向银行申请一次，要求减少或暂停还款。处境困难的标准有明确规定，包括以下5种情况：失业、连续两个月以上暂时丧失劳动能力、致残、赡养不具备劳动能力家庭成员的近亲去世、借款人或其配偶工资或收入比上个月减少30%以上。银行将在5日内审核申请是否合理(可能会要求借款人提供相关材料)。如果至少符合上述标准中的一个，那么银行无权拒绝向申请人提供“按揭休假”。

借款人无需等到6个月结束，可随时恢复正常还款。“休假”后借款人需按最初合同条件偿还贷款，“休假”期内未支付的款项将延期支付，贷款期限也将因此相应延长。这里有个重要的细节：只有在按揭贷款的房子是借款人名下唯一一套房子的条件下，才可以申请延期或减少还款。专家预计，如果“按揭休假”政策推出，从这一政策获益的借款人可达2%。考虑到俄罗斯目前约有600万人按揭贷款，那就约有12万人会受益。目前也有许多银行向借款人提供延期偿还贷款的服务，但谁能享受往往由信贷机构自行决定。

俄罗斯按揭贷款市场

莫斯科、莫斯科州、圣彼得堡、索契、喀山和符拉迪沃斯托克等俄罗斯大城市房价相当高，相比之下租房更便宜。但俄罗斯人的心态是这样的，即无论如何都想拥有自己的房子。对许多俄罗斯人来说，贷款是买房的唯一方法。据Dom.RF(行业统一开发机构)资料显示，目前俄罗斯按揭贷款购房的比例，新建住房为56%，二手房市场近50%。

购房贷款的发放规模不断增长。今年2月俄居民按揭贷款约10万-10.5万例，总额2150亿-2200亿卢布(约224亿-230亿人民币)，贷款总额同比增长8到10个百分点，申请贷款的人数则与去年2月水平相当。按揭贷款最多的是莫斯科、莫斯科州、圣彼得堡和斯维尔德洛夫斯克州。

贷款均额，即公民买房贷款的平均金额也有所增加。俄罗斯联合信贷局资料显示，贷款均额去年增长15%，从188万卢布(约19.6万人民币)增至215万卢布(约22.4万人民币)。贷款均额最高的仍是莫斯科(371万卢布或约38.7万人民币)、圣彼得堡(266万卢布或约27.8万人民币)和汉特-曼西自治区(236万卢布或约24.6万人民币)。

政府如何帮助借款人

今年2月，俄居民购房按揭贷款加权平均利率为10.15%。俄罗斯央行表示，未来几年降到8%是非常现实的，其主要条件是通胀率降低。然而，现在就已有公民可享受6%的低息优惠按揭贷款，3年内的差价由政府补偿。

俄国家按揭贷款补贴计划于去年初启动。根据规定，生二胎的家庭可以享受6%的优惠利率，为期3年。生三胎的家庭可以享受5年的低息优惠贷款期。俄总统普京已经要求将针对多胎家庭的优惠按揭贷款利率延长至整个贷款期。这一计划可使60万个家庭受益。为实现这一目标，政府3年内将额外提供近600亿卢布(约62.7亿人民币)资金。

作为支持三胎以及更多孩子家庭的措施，普京提出考虑直接用联邦预算偿付45万卢布(约4.7万人民币)的贷款。如将该笔资金与“母亲资本”项目(俄罗斯于2007年起开始实施的一项促进生育的项目，对生育二胎及更多孩子的家庭提供补助)所需资金相加，一户家庭所获补助金额可超过90万卢布(约9.4万人民币)。这在俄罗斯许多地区已经能抵消很大一部分购房资金。