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财政部长莫瑞信。(《澳洲人报》图片)
据《澳洲人报》及澳洲新闻集团报道,7月17日,谭保(Turnbull)政府公布立法草案征集意见,将授予澳洲审慎监管局(Australian Prudential Regulation Authority)更大权限,管控非银行借贷机构的活动,以消除金融系统中的潜在不稳定因素。监管局或可针对不同范围进行规管。
目前,监管局仅能监管获授权的纳储机构,即接收客户存款的借贷机构,而影子银行以证券化产品等形式提供借贷服务,仍在监管权限范围以外。
随着房价猛涨、家庭债务不断加重,监管局早前推出多项措施,限制澳洲按揭市场的过度借贷,包括限制投资者借款数额以及仅付息贷款比例,希望消除金融系统风险。尽管银行均能落实相关规定,但有借款人转向影子银行,某种程度上造成新规失效。
根据立法草案的解释备忘录,按新规定,公司参与任何形式的借贷、“直接或间接”提供资金或发起借贷或融资,都将受到监管局管辖。监管局一旦认为一家或数家公司的行为对“澳洲金融系统造成不稳定的风险”,将可针对单独一家公司、数家借贷机构、某类借贷机构乃至所有非银行机构推出管辖措施。
制定措施之前,监管局需与澳洲证券及投资委员会(Australian Securities & Investments Commission)商讨,因为后者负责监管非银行部门的借贷合规情况。监管局还需与澳洲储备银行(Reserve Bank)商讨,但对如何运用相关权限,监管局拥有“独立裁量权”。
此外,新的立法草案提出,所有获授权纳储机构(ADI),无论规模大小,都能称为“银行”。
根据目前规定,资本多于5000万澳元的获授权纳储机构才能成为“银行”,而联邦政府计划放宽这一标准。
财政部长莫瑞信(Scott Morrison)和金融服务部长奥德怀尔(Kelly O'Dwyer)周一透过联合声明表示,希望透过此举鼓励更多机构进入这一行业,增强竞争。
澳“影子银行”将受审慎监管局管控
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