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银行审批房贷 提问千奇百怪

2019-09-26 来源/澳洲新快网 編輯/历文

 

准备借钱买房的人可能已经注意到,如今向银行申请贷款时,要回答的问题越来越多,特别是那些家里有孩子和宠物的申请人,被问到的问题甚至让人意想不到,例如是每周给孩子买多少条尿片。尽管银行最近调低用以评估还款能力的利率标准,它们对房贷申请人查问得这么细致,现时要借钱买楼真的是容易了吗? 申请人要提升获批房贷的胜算,又应该从哪些方面准备材料?

目前,银行对借款人财务状况的方方面面都表现出浓厚的“兴趣”,无论是房贷申请人的宠物开支、孩子花费、产假以至退休策略都受到了密切关注。

贷款机构Lendi的数据显示,在银行业皇家委员(Banking Royal Commission)审查期间,审查力度激增。该委员会就消费者贷款举行公开听证会之前,银行要求40%的申请人提供更多信息。到了2019年第一季度,这一比例升至67%。

银行想了解什么?

Lendi的联合创始人海曼(David Hyman)表示,银行越来越关注借款人能否准时供款,如今申请者须证明自己的支出是合理的,重点是银行现在并不完全相信申请人所提供的支出信息,银行有时甚至会逐条梳理借款人的交易记录。

银行往往会关注那些可能会被借款人低报的支出数字,尤其是在儿童和宠物上的花费。

房贷申请人在宠物店的花费,可能会引起银行去调查申请人实际上饲养了多少只宠物。通常来讲,狗或猫一生平均花掉主人大约2.5万元。

据悉,甚至有借款人被问及是否隐瞒有孩子的事实,因为他们曾经在婴儿用品商店购物。实情是,申请人只是买了一辆婴儿车作为礼物送给朋友家的初生婴儿。

对于夫妇联名申请,银行会试图“了解”孩子会否削弱夫妇二人的还款能力。对产假结束重返工作岗位的申请人,一些贷款机构更会要求提供工作证明。

另外,一些房贷申请人被要求出示用于育儿支出的存款证明,尽管这已在他们每月的生活支出中逐项列出。

年轻的申请者甚至被质疑他们的退休策略,并要求证明他们退休后的偿贷能力。业界过往的惯常做法,是只有申请人在5至10年内退休才会被要求这样做。

严查对借款人或是好事

为何银行等房贷机构会对房贷申请人的开销如此感兴趣?安保资本(AMP Capital)的首席分析师奥利华(Shane Oliver)认为,银行对借款人的支出如此留意,主要导火线是澳洲审慎监管局(APRA)推动更负责任放贷的一个过程。虽然更严格的标准意味着贷款需要更长的处理时间,被拒绝的可能性也更大,但这对借款人来说并不是坏消息。

奥利华表示,更严格的标准将迫使借款者考虑他们真正的还款能力,最终获得更符合他们财务状况的贷款,这对借款人或许是一件好事。

有些房产买家担心过于详细的财务审查会影响他们的借款能力,其实未必。海曼表示,自APRA取消以7厘的最低利率标准去评估借款人的还款能力后,借款人的平均借款能力提高了15%至20%。

如何避免银行质疑?

无论如何,为了应对银行等房贷机构详细而可能意想不到的询问,申请房贷的人士应注意以下五方面的问题 :

1.  每月生活支出资料欠缺细节,会引起怀疑和更多问题。

2.  良好的信用记录很重要,如果申请人的还款记录不佳,他的借款能力也相应下降。

3.  连续的长期工作履历有助成功获批贷款,而全职员工需要至少有6个月的连续工作时间,临时工种的申请人将面临更多审查。

4.  应有良好的储蓄习惯,因为存款的多与少也会影响审批机会。

5.  贷款条件需符合将来的计划。

 

 

 

 

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