澳洲新快网

主动出击大胆要求 谈出房贷低利率的诀窍

2019-04-23 来源/澳洲新快网 編輯/Kayla

文/昱希子

如果一个10分钟的电话,就可以为你节省数千元,你会打这个电话吗?看起来很诱人,很简单,但是三分之二的业主却没有做到。因为许多人认为,给贷款银行打电话,要求降低贷款利率,是一件让人难为情的事情。

根据在线贷款中介公司Uno Home Loans发布的最新研究,那些要求提高住房贷款利率的人的成功率高达84%。 

Uno首席执行官贾斯蒂斯(Anthony Justice)认为,这么高的成功率是鼓舞人心的。他说:“这表明,'如果你不问,你就得不到'。” “ 如果你不积极管理你的住房贷款,你就可能得不到最好的交易。” 贾斯蒂斯并建议,在与银行沟通时,一定要适当地施加压力,一般银行都会在现有的利率基础上给出折扣。 

那么,一个更好的贷款利率到底可以省下多少钱呢?贾斯蒂斯算了一笔账。一笔50万元30年期贷款,如果利息从4.5%降至3.75%,且还款数额在贷款期限内保持不变,那么30年后,在利息上节省的75个基点,相当于节省78120元。

主动谈判 自住业主仍有机会

尽管目前的贷款标准更加严格,但对于有着良好信誉的自住业主来说,他们仍有许多机会。 

房产研究公司RiskWise的首席执行官法勒(Doron Peleg)提醒道,对那些被认为是良好借款人(Good Borrowers)的自住业主,银行有不少促销活动。 

这些良好借款人(Good Borrowers)指的是工作稳定、没有信用记录问题、拥有至少20%股权的自住业主。在谈判贷款利率时,他们通常处于谈判的最佳位置。 

即使银行不能提供更好的利率,也可以找非银行贷款机构。法勒指出,那些急于扩大市场份额的非银行贷款机构,不仅在利率上有更好的优惠,还为借款人提供各种激励措施,比如高达3,000元的现金返还交易。 

目前,非银行贷款机构的市场份额为8.3%,而银行的市场份额高达91.7%。法勒表示,这意味着非银行贷款机构正在利用激励措施来吸引客户,以增加他们的市场份额。 “这对于准备买房的人来说,是一个很好的机会。”

整顿金融业 客户信任放首位

近期金融服务皇家委员会对银行和借款机构的大范围整顿,让借款人有了更多的谈判优势。 

贾斯蒂斯指出,所有金融企业目前最关注的问题,是重建客户的信任。 

他说:“把客户放在首位,尽可能地为他们提供最好的服务,从来没有像现在这样重要过。在世界各地,在所有行业,所有的统计数据都显示,留住现有客户比努力寻找新客户要好得多。”

了解市场 助谈判成功

那些成功获得利率折扣的人都采用了哪些策略?哪些策略是行之有效的?Uno的研究显示,吸引现有贷款人注意的好方法是,利用竞争对手银行的报价。12%的贷款人成功地使用了这一策略。 

贾斯蒂斯建议贷款人在与银行谈判前,先了解市场,并多咨询贷款机构和其它贷款人。“在对利率折扣有把握的情况下,与银行谈判的成功率会非常高。” Uno的研究还发现,提出离开现有的银行,并准备转向其它银行的策略是目前行之有效的策略之一。15%的现有贷款人通过这一策略获得谈判胜利。

不擅长谈判 可委托中介

由于许多借款人认为自己不擅长谈判,或认为谈判是件难为情的事情,他们通常将谈判的事情委托给贷款中介。贾斯提斯认为,这是一个不错策略。“如果你对要求折扣感到不自在,可以考虑让你的贷款中介代表你提出要求,或者事先做好准备,看看竞争对手的报价。” 
业主鲍登(Cheryl Bowden)虽然很乐意自己打电话去沟通利率的事情,但当她给银行打了两个电话都没有结果时,鲍登上网比较了一下各个银行的利率。 

她说:“我已经有四年没有去看利率了,所以我知道可能会有更好的交易。” 在比较利率后,鲍登让自己的贷款中介帮助完成了所有再融资的文件,并找到了一家新的贷款机构。新的贷款机构不仅给与鲍登更好的利率,还将车贷也包含进去。 

“这是一个公平的折扣,”鲍登说:“我每个月的还款额都在减少,贷款期限也在缩短。” “我对节省下来的钱感到非常惊讶。”

折扣要求高 成功率也高

有趣的是,Uno的研究还显示,要求高折扣的人比那些要求低折扣的人更能成功贷款。贾斯提斯认为,这可能反映出银行的理念,即客户不会因为小额折扣而换银行,而要求高折扣的客户可能会跑掉。 

贷款机构给出的利率,是基于客户的资产净值、收入、支出、风险度以及偿还能力。贾斯提斯表示,许多人往往低估了自己在谈判中的位置。

 “所以当银行说你的个人资料如此之好,我们准备向你提供更低的利率时,他们会感到惊讶。银行可能在想,如果我们不提供,其他人就会提供。”

分享到
相关阅读