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据《澳洲金融评论报》报道,由于各大银行收紧对房产投资者的借贷限制,自管养老金(SMSF)现已接下接力棒,成为澳洲房产投资者的主要信贷资金来源。
瑞士信贷(Credit Suisse)日前发表报告,分析师陶菲克(Hasan Tevfik)发现澳洲价值6220亿的自管养老金部门已成为房市主要放款方,优先债务、夹层债务与优先股成为主要放贷手段。据悉,夹层债务的回报率高达15%-20%,与2%的现金回报率比天差地别。
陶菲克透露,在过去几个月内曾与许多业内人士交谈。这些“业内人士”多如自管养老金的投资者,均有向房产开发商的借贷行为,其中包括律师、会计及专门的中介。他称,“自管基金现已成为影子银行体系的一部分。”
但陶菲克也认为,目前情况还不到恐慌的地步,“这不像美国次贷危机中的影子银行,自管基金的财务杠杆作用极小”。但点明自管基金仍未有明确的违约处理办法。
同时,他表示,自管养老金倾向于倾尽资产向房产开放商放款,这是澳洲银行碰都不敢碰的做法。“一旦这些贷款变成呆账、坏账,自管基金只能打掉门牙吞肚子里。但这并不会导致行业产生如美国2008-09年时的多米诺效应。”
据陶菲克之言,尽管具有杠杆作用的正规银行及中介退出房市,但随着低杠杆率的自管基金的补充,预计房市热度难消。他指出,澳洲庞大的低杠杆率资本储备(即养老金),对稳定国家经济也起到了一定作用。
自管养老基金或成澳洲版影子银行
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