澳洲新快网

澳洲实现“可负担住房” 还需走多久?(3)

2018-06-24 来源/澳洲新快网 編輯/姜亦辛
 
如果房子没有购买保险的话,当面对一些自然或者人为的破坏时,人们需要自己去承受这些重大的损失。
(网络图片)
 
重新定义“可负担住房“
 
对于房价危机的解决方案通常是选取一块远郊的新址进行开发,以降低房价。这样一来,可负担住房的最终解决方法就是在以低价购买的新地皮上开发新住宅。
 
但事实远没有这么简单。
 
当创纪录的低利率使得数额较大的抵押贷款增多时,却对住宅用地有效供给提出了限制,包括对城市边缘地区重新规划和其土地开发的限制,这都成为拉高此类地区本应降低的房价主因。
 
虽说比起城市中心区内的热门地区,此类地区住宅价格较低,看上去似乎更可负担一些;但这也代表着住户在该房产的维护方面或许需要花更大的价钱。
 
房子在建筑上节省下来的成本,例如隔热材料、被动式太阳能设计,还有加热和冷却系统等意味着类似的住宅对能源会有高需求。同时,持续的生活成本费也会一直居高,比如使用空调带来的电费。
 
该类房屋也是按照建筑规范规定的最低标准建造的。一分价钱一分货,低水准的房屋设计和低质建筑材料可导致高价格的延缓维护成本费,并降低房屋对自然灾害的抵抗力。
 
此外,远郊地区的住房增长前景较差,或许会导致将贫困家庭困在城市边缘的局面。这些居民在交通上面的花费也会更高,耗时更久。
 
首次置业者总是被鼓励要为未来冒一次险,买下新房。趁此机会,政府的收益也通常如其所料地大幅增加,因为买房人数的升高意味着可负担住房数量的增加。不管是从群众在房产上的纳税,还是从其对可负担住房数量上涨现象的赞扬上来讲,政府都是最大赢家。
 
同时《住房可负担能力报告》显示,新州仍是全国住房可负担能力最差的地区,该州今年前3个月家庭收入的36.5%都要用于偿还贷款。也就是说,要能够负担起新州一处90万澳元、属于该州中低价位的房产,这一家人需要的年收入至少是23万澳元,同时还要担负着该州平均值高达45.6万澳元的房屋贷款。在此之上, 这些买得起却住不起的澳洲买房者还通常发现其高额住宅保险费也是难以承担。
 
有调查显示,14%的澳洲居民没有给自己住宅购买任何形式的保险,但那些有住宅保险的居民估计现在也意识到了一份保险也不能充分地覆盖房子的每一方面。
 
在2012年,已确定的无房屋保险的住房拥有者和租户大约为25%,但据估计,实际情况上没有房屋保险的澳洲居民大概在33%--41%之间。
 
重大自然或者人为的灾害时刻提醒着人们自身与其财产的脆弱性及重要性,使人们变得身无分文的可能性的确存在,其主要原因就是房子没有保险。这些家庭需要在可负担的社会住房名单中长期等待。可见,对于“可负担住房”的定义远没有字义上那么简单,不能仅凭单纯的住宅价格来决定。
 
那么,既然低质量、低价格的住宅有着如此不可忽视的缺点,政府到底应该采取何种措施才能缓解住房压力?
分享到
相关阅读