文:昱希子

许多人认为“婴儿潮一代”拥有更多的财富,且更加善于管理自己的财务。然而,事实并非如此。在最近的一项研究中发现,许多老人连最简单的财务知识都不懂。研究人员称,随着年龄的增加,老人的财务知识会显著下降。那么这些简单的财务问题是什么,正确答案又是什么呢?

在这项有关澳洲老年人财务知识水平的调查研究中,只有7%的老年人能够正确回答三个有关财务的“简单问题” 。更令人担忧的是,在邦德大学(Bond University)的研究中,三分之一的受访者将所有三个问题都答错了。 

据介绍,大约有3,400多名澳洲老人参加了此次调查活动,他们的年龄在55岁至85岁之间。这项研究首次发表在上月的《会计与金融(Accounting & Finance )》杂志上。

年龄越大 理财能力越弱

该项研究报告的作者之一、邦德大学统计学副教授盖普(Adrian Gepp)指出,随着年龄的增长,人们的财务知识水平会逐渐下降,而一旦到了70岁或70多岁以上,这种能力会明显下降。 

虽然市面上有不少关于年龄和财务知识关系的研究,但盖普认为,很难进行比较,因为没有人使用一个共同的衡量标准。 

他说:“说实话,我刚开始没有认为研究的结果会是这样的……但从表面上看,这似乎比其他许多针对普通人群的研究结果都要糟糕。” 盖普表示,许多人认为婴儿潮一代更懂得理财,是一种普遍的误解。“所有的批评都是关于年轻一代不知道如何理财……但实际上在另一年龄段也有问题。”

婴儿潮一代指的是在1946-1961年期间出生的人,大约有超过四百万的澳洲人在此期间出生。

盖普表示,人们“往往对自己的金融知识和理财技能过于自信” ,而恰恰是这样的人“更有可能经历资产损失”。

普及知识 量身定制财务产品

在此次调查中,研究人员发现,和预想的结果相似的是,女性受访者的财务知识水平普遍较差,单身人士和健康状况不佳的人也是类似水平,不过收入较高的、年轻的已婚男性在理财方面表现最好。 

研究还发现,人们普遍认为他们的父母或祖父母对他们的经济状况很了解,但是盖普表示,“不要想当然地认为他们知道发生了什么” ,实际情况与想象中完全相反,盖普对年轻人建议道:“也许可以和他们聊聊。” 针对老年人财务知识水平欠佳的状况,该研究论文的第一作者、博士生薛锐(音译)表示,养老、保险和其它基金机构应该专门为老年客户量身定制和设计适合他们、并易于理解的产品。 

他说:“个性化的产品将更容易理解,并使用户更有可能优化他们的收入流。” 他还建议开发专门针对澳洲老年人的免费在线和移动应用程序,让他们“游戏般地学习” 如何正确投资和选择退休理财产品。 

薛锐表示:“财务知识普及是澳洲在职人士,尤其是退休前人士提高财务知识的有效途径,这样澳洲下一批老年人的财务知识就会提高。”

调研问题与答案

问题1: 你认为下列哪一项投资选择最可能在一年内导致亏损? 

a) 保守/现金 b) 增长/高速增长 c) 平衡 d) 不知道

问题2: 你认为以下哪种投资选择在一年内最不可能导致亏损? 

a) 保守/现金 b) 增长/高速增长 c) 平衡 d) 不知道

问题3: 在下面两个投资类型作出选择。 

a) 现在收到1万元,还是一年后收到更多的钱? 

b) 如果选择后者,那么你需要在一年后收到多少钱,才能让你放弃现在收到的1万元。

答案:

问题1) : 

b)增长/高增长 

问题2) : 

a)保守/现金 

问题3) :

视财务状况而定,但至少需要10250元来支付年度通胀成本加上其它成本。

专用词定义: 

● 增长/高增长: 更多的股票,比平衡性更少的固定利息、房产和现金组合。 

● 平衡:股票、固定利息、房产和现金的均衡 组合。 

● 保守/现金: 更多的现金或/和固定利息的储蓄,以及低到可以忽略不计的股票投资。