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年届半百 如何提升退休金结余?

2019-10-09 来源/澳洲新快网 編輯/历文

 

假如你己踏进半百之年,有否想过你的退休金(Superannuation)是否足够应付退休后的生活?若没有,那就要尽早行动了。那么,大家可以如何去提升退休金的结余?

根据澳洲统计局的数据,在澳洲,年龄介乎55至64岁的那一群人,仅得56%人不用供房子,无债一身轻。换句话说,超过四成行将退休的打工族,须继续为供楼而奔波劳碌。

在退休的那一日,你开始进入无工作收入的日子,如果你仍要继续为供楼而烦恼,这将会是所有人都不愿面对的。但现实就是那么残酷,要尽早摆脱楼奴的命运,便要坐言起行,好好地为退休生活盘算一下,以免越迟行动越难成事。

善用退休前的10年时间

请大家看一看以下的案例,马先生现年55岁,拥有一份高薪厚职,年薪接近11万元,本财年年薪是109,474元,至于他尚欠下的房贷为20万元。对比现今的房价中位数,20万元的未偿还房贷看来只是一个“小数目”,问题是当你没有工作的时候,要定期还款实在是一个巨大的压力。

虽然马先生是一位专业人士,可惜他一直没有把退休金管理这回事好好地放在心上。在澳洲房贷利率趋于向下的日子,马先生所背负的房贷利率竟然维持在5厘,而且他一直没有跟银行讨价还价,争取较低的房贷利率。

如今马先生距离退休的日子,只有10年左右。专家建议,马先生显然地选择了逃避,没有面对现实。马先生第一步要做的,就是开始常用免费的网上房贷计算器。

通过网上的房贷计算器,马先生粗略地了解到自己还有20年的房贷供款,当他年届65岁的时候,他仍背负着一笔127,535元的债务。善用退休金制度,马先生就可以更好地为自己理财了。

“工资牺牲”:牺牲得有价值

要提升退休金的结余,其中一个方法,就是知道怎样善用个人入息税率与“工资牺牲”(Salary Sacrifice)到退休金的税率的差别。

所谓的“工资牺牲”,是僱员与僱主之间所协定的安排,僱员的部分工资会供进退休金内,从而享受到税务优惠。有理财师指出,只要你的年薪超过3.7万元,选择“工资牺牲”都可以获得或多或少的税务减免。

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