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澳四大银行被调查 会有更好的服务吗?

2018-05-25 来源/未知 編輯/charlene.chen

文:昱希子

据澳媒报道,由于澳洲银行业存在各种乱收费、剥削客户的现象,银行业皇家委员会今年3月正式启动对四大银行的调查。在今年4 月澳洲联邦政府公布了一系列金融犯罪惩戒规定,比如金融服务机构若有不当或者不法行为将面临最高2.1 亿澳元的罚款。然而,业内专家和评论员却认为罚款难以从根本上改变银行界所存在的乱收费现状,而老百姓们希望得到更好的服务也许并不能够很快实现。

金融行业是澳洲经济的重要支柱,澳洲银行也是世界上最赚钱的银行之一。澳洲的四大支柱银行,包括澳洲联邦银行( CBA)、澳新银行( ANZ)、澳洲国民银行( NAB)和西太银行( Westpac),占全澳银行业市场的八成份额。

然而随着今年三月,银行业皇家委员会对澳洲四大银行的系列调查正式启动,银行业的金融服务水平和透明度受到来自各界包括联邦政府的批评。

皇家委员会:联邦银行乱收费行为排第一

这次银行业皇家委员会的首轮聆讯中将着重于证据检查及证人质询。随着皇家委员会的调查逐渐深入,四大银行被曝出的丑闻也越来越多。

先是四大银行违规贷款,接着曝出超半数金融顾问无相关大学资历,而且有些不良金融顾问为了自己的利益,向客户出售并不能提供的服务,或者根本不提供服务。据《每日电讯报》报道,联邦银行高管已承认,在向客户乱收费方面,联邦银行都能获“ 金牌”了。即使联邦银行从未给过其客户任何财务建议,依然可能会对客户进行金融建议相关的扣费。

据悉,联邦银行已经向受影响客户退还了1.185 亿澳元,此次退款金额已经超过了四大银行与澳洲安保集团( AMP)赔偿总额的一半之多。联邦银行的一位高管表示,联邦银行的内部系统是“ 令人绝望” 的,联邦银行完全不知道自己在干什么。

这位高管的担心也许凸显了联邦银行的系统的复杂性,但是有一点是肯定的,银行的整个制度从一开始就是为银行和股东获取最大利润所设计的,而不是把如何让客户获得更好服务放在第一位。

这种“ 利益驱动制度” 直接衍生了“ 销售驱动文化” 。银行业普遍存在的“ 销售驱动文化” 近年来一直受到人们的抨击。据业内人士指出,银行顾问在为客户办理各项贷款的时候,会放宽对借贷人的限制,即使借贷人的条件不符合规定,只要客户找银行贷款,其它事情都好说。

澳洲广播公司举例称,澳洲的四大银行实际上在现实生活中有太多的为了让消费者借贷,从而“ 放纵” 借贷者的行为,比如如果你过去的六周忘记支付抵押贷款?没问题,银行也可以承认“ 这只是个疏忽” ,但下次付款要补上。

这种“ 睁一只眼睛闭一只眼” 的态度,纵容了各种贷款顾问和理财顾问的不良行为,极大损害了客户的利益。

在皇家委员会早期调查中掌握的证据,联邦银行一直以来都存在着“ 不恰当的贷款、误导消费者、伪造文件及拖延索赔程序” 等等,在早期调查中,已经发现了好几起违反法律的案例。最离谱的是联邦银行子公司CountFinancial 的理财规划师竟向已经过世的客户,连续收取了7 年的咨询服务费,直到这名理财规划师联系了他的遗孀,才被查出。

罚款难惩四大银行 应从制度根子下手

虽然联邦银行在向客户乱收费行为方面可以拿“ 金牌” ,但其它三大银行在这些方面同样有类似的行为。前段时间曝出由于西太银行理财人员不负责任的建议,导致一对夫妇失去了他们赖以生存的退休金和住房。

来自澳洲证券和投资委员会( AustralianSecurities and Investments Commission)的调查报告显示,在过去十年里,由于澳洲各大银行及主要金融机构乱收费而受到影响的客户超过20 万人。涉嫌违规的具有金融顾问资质的机构都属于四大银行及安保集团旗下。

为了惩戒这些违法行为,澳洲联邦政府今年4 月公布了一系列金融犯罪惩戒规定,根据新规定,不法金融服务机构将面临最高2.1 亿澳元的罚款,且将没收其10% 的年度营业额。违法银行家及企业主也或将面临最高10 年监禁。

然而,许多业内专家和金融评论员却指出,用罚款来惩戒四大银行的效果并不理想。在过去的十年间,澳洲四大银行的类似丑闻接连发生,它们为此支付了超过10 亿澳元的罚金和赔偿金。

与此同时,澳洲银行业的利润仍然居高不下,截至2017 年九月底,以四大银行为代表的澳洲银行业持有4.6 万亿澳元的资金,而澳洲国民资产规模以去年的GDP 估计仅为1.8万亿。

很显然,罚金并不足以从根本上震撼整个银行制度,也不能从根本上改变它所谓的“ 销售驱动文化” 。

正如澳洲广播公司商业部首席记者罗伯逊( Andrew Robertson)指出的一样,“ 货币交易者和金融顾问,还有他们直接上司并不是制定组织文化和制度的人群。即使他们离开了,如果制度还是一样,员工还是会有同样的错误,这主要来自上面。”

而澳洲知名媒体评论员特里( TerryMcCrann)近期也在《先锋太阳报》发表文章说,许多事件说明,银行和金融机构并没有从他们之前的错误中学到任何教训。所以“ 我们每一个人需要从对四大的调查案件中学到的是,不要期望太高,不要期望将来再也没有人被错误对待。”

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